CREDIT AUTO SAU LEASING?

Te-ai decis sa-ti cumperi o masina? Probabil ca ai ales deja modelul, asa ca nu mai ramane decat sa cauti cea mai avantajoasa modalitate de plata, in conditiile in care posibilitatile de finantare sunt cunoscute de toata lumea: resurse proprii, credit bancar sau leasing financiar.

Astfel, avand in vedere faptul ca "resursele proprii" nu mai necesita explicatii suplimentare, trecem direct la celelalte doua variante care presupun achizitia masinii in rate lunare: credit si leasing.
imprumut de nevoi personale, imprumut, imprumut de nevoi personale

CREDITUL AUTO

In cazul creditului, inca de la inceputul perioadei de creditare, proprietarul bunului este clientul (beneficiarul), iar imprumutul se achita prin rate lunare (care cuprind cota-parte din valoarea de cumparare a bunului – TVA inclus, rata dobanzii si comisioanele aferente creditului). De asemenea, bunul se asigura obligatoriu, costurile de asigurare fiind suportate de catre client sau oferite gratuit de catre banca (atentie la campaniile promotionale).

Creditul este garantat cu autoturismul pe care tocmai l-ai cumparat si polita de asigurare CASCO cesionata in favoarea bancii. Riscul uzurii morale a bunului si/sau degradarea in timp sunt suportate de catre beneficiar, iar taxa de timbru si timbrul judiciar aferente contractului de vanzare-cumparare sunt calculate la valoarea de cumparare a bunului. Nu in ultimul rand, documente necesare sunt: copie act de identitate, factura utilitati, adeverinta salariu tip, documente care atesta alte angajamente de plata (daca este cazul), factura proforma de la dealer.
imprumut de nevoi personale, imprumut, imprumut de nevoi personale

LEASING

Spre comparatie, in cazul leasingului proprietarul bunului este compania de leasing, care transfera dreptul de folosinta utilizatorului, bunul fiind disponibil acestuia din urma in sistem de inchiriere. La sfarsitul perioadei de leasing, finantatorul se obliga sa respecte dreptul de optiune al utilizatorului (variante: cumpararea bunului, prelungirea contractului de leasing fara a schimba natura acestuia sau incetarea raporturilor contractuale).

Leasingul presupune plata lunara periodica, denumita rata de leasing (cuprinde cota-parte din valoarea de intrare a bunului – pret masina fara TVA, rata dobanzii de leasing, plus TVA aplicata lunar la suma imprumutata - principal). Important de stiut este ca societatea de leasing va asigura bunul alegand asiguratorul, costurile de asigurare fiind suportate de catre utilizator (daca prin contract nu se prevede altfel). Si in acest caz, incheierea politelor CASCO si RCA sunt obligatorii.

De asemenea, garantarea leasingului se face prin gajarea bunului vizat si emiterea unui bilet la ordin si exista posibilitatea reducerii ratelor lunare prin optiunea de a plati valoarea reziduala la terminarea contractului.

Riscul uzurii morale este suportat de catre societatea de leasing.

In cazul incheierii unui contract de vanzare-cumparare la sfarsitul perioadei de leasing (ca urmare a optiunii utilizatorului de a achizitiona bunul) cheltuielile pentru taxa de timbru si timbrul judiciar se calculeaza la valoarea reziduala. Rambursarea anticipata se poate face dupa minim 12 luni de la semnarea contractului de leasing.

Dupa ce ai aflat care sunt avantaje si dezavantajele ambelor  variante, te gandesti probabil de unde vei lua banii intr-un timp cat mai scurt, nu? Raspunsul vine tot de la noi, deoarece Creditul auto de la FRFS te ajuta sa cumperi masina visurilor tale. Aprobarea este ultra-rapida (in doar 24 ore) si costurile reduse: rata dobanzii anuale incepand de la 9,50% si DAE incepand de la 9,93%.

DESCOPERIT DE CONT SAU IMPRUMUT DE NEVOI PERSONALE? CARE ESTE MAI AVANTAJOS CREDIT?

In momentul in care nu avem bani si avem nevoie de un credit de nevoi personale, exista multe solutii financiare care ne stau la dispozitie. 

Astazi as vrea sa discutam despre o optiune care este la indemana fiecaruia dintre noi: descoperitul de cont.

Ce reprezinta de fapt descoperitul de cont? Overdraftul sau descoperitul de cont reprezinta o suma mare de bani in contul curent (cel in care se vireaza salariile lunar), suma care poate fi extrasa si folosita oricand. Serviciul se ataseaza la cerere contului curent si suma maxima oferita poate acoperi 3-6 salarii in functie de banca. Unele banci ofera  chiar si 12 salarii credit ca oferdraft.

Tot in functie de banca, caracteristicile overdraftului se schimba. In mare insa, putem enumera urmatoarele:
- suma este acordata in RON
- bancile nu percep taxe sau comisioane pentru neutilizarea descoperitului de cont
- dobanda se aplica numai pentru suma utilizata
- descoperitul se poate majora daca are loc o crestere a veniturilor
Atentie: rata dobanzii este de obicei variabila si foarte mare; la unele banci ajunge pana la 20%!
imprumut de nevoi personale, imprumut, imprumut de nevoi personale
Overdraftul este un credit scump; nu este un credit avantajos din punct de vedere al costurilor. Ar fi bine sa fie folosit numai in situatii exceptionale si pe intervale foarte mici de timp. Chiar daca descoperitul de cont nu se simte la buzunar (fiindca nu depuneti o suma fixa lunar ca si rata). Fiecare leu imprumutat va avea o dobanda care va fi luata din cont o data pe luna, impreuna cu descoperitul folosit.

Overdraftul poate incuraja si lipsa de cumpatare in cheltuieli, pentru ca aveti la dispozitie in cont o suma destul de mare in orice moment, devenind mai greu sa va abtineti de la anumite impulsuri cheltuitoare.

Daca ati inceput sa folositi overdraft-ul cateva luni consecutive, inseamna ca aveti nevoie de un credit de nevoi personale cu o dobanda mica si rate fixe lunare. E adevarat, creditele de nevoi personale presupun un contract cu institutia financiara, iar procesul de obtinere ar putea dura mai mult decat un overdraft obisnuit. Dar si asta depinde mult de institutia financiara pe care o alegeti, pentru ca unele aproba creditele la 48 de ore de cand ati depus toate actele. Aveti grija insa sa verificati cu atentie conditiile creditelor; exista unele credite de nevoi personale care au conditii similare cu cele ale unui descoperit de cont. Comparati intotdeauna ofertele in functie de DAE (dobanda anuala efectiva), indicator care aduce la acelasi numitor comun taxele aferente creditului de nevoi personale, incluzand dobanda si comisioanele.
imprumut de nevoi personale, imprumut, imprumut de nevoi personale
Majoritatea creditelor de nevoi personale au conditii mai avantajoase decat cele ale unui overdraft, atat in ceea ce priveste dobanzile, cat si in ceea ce priveste comisioanele. Exista credite  de nevoi personale cu rate fixe si dobanzi de la 9.90% pe an.

In plus, faptul ca suma imprumutata este rambursabila in rate egale pe toata perioada creditului, va permite sa planificati cu atentie cheltuielile lunare. Puteti lua credit o suma mica pentru a va rezolva cheltuielile temporare neprevazute, sau o suma mai mare daca doriti sa faceti o achizitie importanta. In ambele cazuri insa, cumpatarea este cheia pentru rambursarea banilor imprumutati.

Cu alte cuvinte, daca aveti cheltuieli pe o perioada mai indelungata, faceti o estimare a cheltuielilor si aplicati pentru un credit de nevoi personale. Este mult mai avantajos decat un descoperit de cont.